Si necesitas dinero urgentemente, es tentador recurrir a un prestamista de día de pago. Pero antes de hacerlo, explora todas tus opciones.

Los préstamos rápidos son pequeños préstamos que microcreditos24 se obtienen a cuenta de tu nómina y que suelen tener tasas de interés altísimas. Mucha gente los usa para cubrir necesidades urgentes, como la reparación de un calentador de agua, y terminan atrapados en un círculo vicioso de deudas.

Préstamos a corto plazo

Los préstamos de día de pago son préstamos personales a corto plazo y sin garantía. Suelen ofrecerse en casas de empeño, establecimientos de cambio de cheques, casas de empeño y cooperativas de crédito. También pueden estar disponibles en línea. Estos prestamistas cobran tasas de interés extremadamente altas y no consideran la capacidad de pago del prestatario, lo que genera una trampa de deuda para muchos. Además, los prestamistas de día de pago suelen reportar los impagos a las agencias de crédito, lo que puede arruinar el historial crediticio de una persona.

Estos préstamos se promocionan como soluciones rápidas para emergencias, pero la mayoría de los prestatarios no pueden pagarlos a tiempo y refinancian la deuda, pagando solo los intereses. Los prestamistas pueden ofrecer tasas de interés tan altas porque no realizan un análisis exhaustivo de los préstamos, exigiendo únicamente identificación, comprobante de empleo y acceso a una cuenta corriente.

Las sobrevivientes de violencia doméstica tienen aún más que perder cuando caen en la trampa de los préstamos rápidos. A menudo viven en hogares de bajos ingresos y se les niega el acceso a los servicios bancarios tradicionales. Como resultado, pueden verse obligadas a recurrir repetidamente a préstamos rápidos para cubrir sus necesidades básicas. Esto puede agravar los efectos del control económico que las mantiene atrapadas en relaciones abusivas.

La mejor manera de evitar caer en la trampa de los préstamos rápidos es empezar a crear un fondo de emergencia y usar estos préstamos solo para gastos imprevistos. Si te encuentras en una crisis de deuda, contacta a un asesor de crédito para obtener ayuda. Estas organizaciones sin fines de lucro pueden ayudarte a elaborar un plan de pagos y reducir tu carga de deuda total.

Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos son préstamos a plazo fijo, lo que significa que recibes los fondos por adelantado y devuelves el capital durante un período determinado mediante pagos fijos (también llamados cuotas). A diferencia del crédito rotatorio, como las tarjetas de crédito, que te permiten pedir dinero prestado y devolver el saldo posteriormente, la mayoría de los préstamos tienen un plazo de amortización fijo. Esto permite a los prestamistas informar sobre tu préstamo a las agencias de crédito y puede ayudarte a mejorar tu historial crediticio.

Sin embargo, los plazos, las tasas de interés y las comisiones varían según la entidad financiera, por lo que conviene que consideres tus requisitos de elegibilidad y compares diferentes prestamistas para encontrar la mejor opción. Dado que los pagos de los préstamos se reportan a las agencias de crédito, los pagos atrasados ​​o no realizados pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio y generar cargos y penalizaciones por mora. Además, un alto nivel de endeudamiento en relación con tu crédito disponible puede incrementar tu índice de utilización de crédito, lo que también puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.

Los tipos más comunes de préstamos a plazos son los préstamos personales, los préstamos para automóviles y las hipotecas. Estos préstamos pueden estar garantizados o no, según el monto y la evaluación de riesgo que haga el prestamista. Los préstamos personales se pueden usar para financiar diversos fines, como pagar deudas existentes, realizar reparaciones en el hogar o el automóvil, o financiar una boda o unas vacaciones. Sin embargo, muchos de estos préstamos se promocionan como una solución para emergencias financieras y tienen tasas de interés elevadas que pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de endeudamiento.

Préstamos para automóviles

Durante años, Wall Street consideró los préstamos para autos usados ​​como inversiones seguras. Pero parece que esa época ha quedado atrás. Algunos de los prestamistas más grandes del sector se enfrentan ahora a una avalancha de impagos o a un creciente escrutinio por parte de los reguladores, incluida la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Muchas personas solicitan un préstamo para un automóvil cuando necesitan desesperadamente un vehículo o simplemente no están listas para comprarlo al contado. Dependiendo de las condiciones, estos préstamos pueden convertirse rápidamente en deudas abusivas para automóviles.

De hecho, algunas condiciones de los préstamos para automóviles son abusivas por diseño. Algunas compañías de financiamiento automotriz se dirigen a prestatarios con puntajes crediticios muy bajos o extremadamente bajos, quienes representan un mayor riesgo de impago debido a sus bajos ingresos. Estos prestamistas suelen cobrar tasas de interés elevadas y comisiones abusivas, endeudando a los prestatarios con deudas que no pueden pagar.

Algunos prestatarios de préstamos para automóviles también son vulnerables a los acuerdos "yo-yo", en los que aceptan un conjunto de condiciones, pero unas semanas después les ofrecen un nuevo acuerdo peor. Esto puede atraparlos en un ciclo interminable de préstamos y pagos, con su automóvil convertido en una garantía que no pueden permitirse conservar.

Hay algunas medidas que puedes tomar para evitar un préstamo automotriz abusivo. Una es dar un pago inicial, lo que reduce la cantidad que debes financiar y demuestra a los prestamistas tu compromiso de pago. Otra es comparar opciones y considerar un prestamista con enfoque local. Las cooperativas de crédito, por ejemplo, suelen ofrecer tasas competitivas y un excelente servicio al cliente.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito pueden ser problemáticos, ya que suelen implicar comisiones elevadas y una tasa de interés más alta que la de las compras habituales. Algunas tarjetas ofrecen adelantos en cajeros automáticos, mientras que otras proporcionan cheques de conveniencia que permiten retirar efectivo de la cuenta. Además, los adelantos en efectivo generalmente no califican para los períodos introductorios con tasas de interés bajas o sin intereses que se ofrecen en las compras con tarjeta de crédito.

Por lo general, solo puedes solicitar un adelanto de efectivo hasta un cierto porcentaje del límite total de tu crédito. Este límite suele aparecer impreso en tu estado de cuenta mensual y es visible al acceder a tu cuenta en línea. Es importante tener esto en cuenta al considerar solicitar un adelanto de efectivo, ya que puede generar una deuda considerable.