Olenemata sellest, kas tegemist on hädaolukorras koduremondi või puhkusereisiga, pöörduvad paljud tarbijad laena raha isiklike laenude poole. Kõige mainekamad laenuandjad pakuvad madalaid intressimäärasid ja paindlikke tagasimaksetingimusi.

Enne laenamist veendu, et mõistad laenuprotsessi. Loe ka veebiarvustusi, mis aitavad sul teha tarka valikut.

Järelmaksuga laenud

Erinevalt palgapäevalaenudest või krediitkaartidest pakuvad osamakselaenud laenuvõtjatele võimalust finantseerida suuri kulutusi aja jooksul kindlate maksetega, mis tuleb tavaliselt tasuda igakuiselt. Neid saab kasutada peaaegu igal eesmärgil, sealhulgas võlgade konsolideerimiseks ja kodutöödeks. Neid pakuvad pangad, krediidiühistud ja internetilaenuandjad. Kuigi seda tüüpi laenud ei ole nii levinud kui muud valikud, võivad need olla suurepärane viis suuremate ostude tegemiseks ja krediitkaardivõlgade tasumiseks.

Sõltuvalt valitud laenutüübist võivad järelmaksuga laenud olla kas fikseeritud või muutuva intressimääraga. Neil on ka tavaliselt pikemad tagasimakseperioodid kui teistel krediidivormidel, näiteks revolving-krediitkaartidel. Lisaks on seda tüüpi laene üldiselt lihtsam saada kui teisi võimalusi ja neid võidakse pakkuda isegi halva krediidiskooriga.

Tavaliselt pakuvad järelmaksuga laene finantsasutused ja need on tagatud varadega, näiteks majade või autodega. Mõned näited nendest on hüpoteegid, autolaenud ja isiklikud laenud. Paljud laenuandjad võivad aga pakkuda ka tagatiseta järelmaksuga laene. Sõltumata laenu tüübist aitavad õigeaegsed maksed nende võlgade eest luua ja säilitada tugevat krediidiskoori. Need laenud on ka suurepärane kapitaliallikas tarbijatele ja ettevõtetele, kellel on piiratud rahavoog. Lisaks võivad need laenud olla hea viis oma krediidikontode jaotuse mitmekesistamiseks.

Hädaolukorras isiklikud laenud

Paljud laenuandjad pakuvad erakorralisi isiklikke laene, mis on loodud selleks, et pakkuda kiiresti sularaha ettenägematute kulude, näiteks auto remondi või arstiarvete katteks. Neid saab kasutada ka kulude katmiseks, mis ületavad teie praegust sissetulekut, näiteks kodu korrashoiu või eakate vanemate eest hoolitsemise eest tasumiseks. Nendel tagatiseta laenudel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui muud tüüpi rahastamisel ja peaksite laenutingimused hoolikalt üle vaatama, et need sobiksid teie eelarvega.

Parimad valikud erakorraliste laenude saamiseks hõlmavad seda tüüpi laenudele spetsialiseerunud veebilaenuandjaid, näiteks Upgrade ja OneMain Financial, mis mõlemad pakuvad paindlikke tagasimaksetingimusi. Neil laenuandjatel on leebemad kvalifitseerumiskriteeriumid kui teistel eralaenuettevõtetel ja teil võib olla võimalik raha saada samal päeval, kui taotlete. Võite proovida ka laenuandjat, kes pakub mitut finantstoodet, näiteks Avant või Rocket Loans, millel mõlemal on kiire kinnitamise ja väljamaksmise aeg.

Lõpuks võite otsida kohalikke krediidiühistuid, mis pakuvad alternatiivseid palgapäevalaene või muid tagatiseta isiklikke laene. Need laenuandjad kipuvad olema taotlejate suhtes sõbralikumad kui veebipõhised laenuandjad ja võivad teie liikmelisuse ajalugu oma otsuse langetamisel arvesse võtta. Enne kõrge intressiga laenu võtmise alustamist on alati parem ammendada muud rahastamisallikad, kuna seda tüüpi rahastamisvõimalused võivad kergesti viia võlgade tsüklini.

Kõrge riskiga laenud

Subprime-laen on laen, millel on kõrgem intressimäär kui prime-laenudel. Tavaliselt pakutakse seda laenuvõtjatele, kellel on halb krediidiajalugu või piiratud sissetulek. Kõrgem intressimäär on mõeldud kompenseerima lisariski, mis seda tüüpi laenuvõtjatega kaasneb.

Laenuvõtja sobivus riskantsele laenule määratakse pigem tema võla tagasimaksmise võime, mitte krediidiskoori järgi. Need finantseerimised keskenduvad laenuvõtja praegustele finantsvõimekustele, seega on nad laenutaotleja krediidivõimelisuse hindamisel suhteliselt leebe. Need laenud on saadaval mitmesugustel eesmärkidel, sealhulgas kodu ostmiseks ja võlgade konsolideerimiseks.

Laenuvõtja juurdepääsu riskantsele laenule mõjutavad mitmed tegurid, sealhulgas tema tööalane staatus ja praegune igakuine sissetulek. Mõnel laenuandjal võivad olla ka konkreetsed krediidiskoori nõuded, millele laenuvõtjad peavad seda tüüpi rahastamise saamiseks vastama.

Laenuvõtjad peaksid enne riskantsete laenude taotlemist alati astuma samme oma krediidiskoori parandamiseks ja finantsolukorra parandamiseks. Nad saavad seda teha, makstes kõik oma arved õigeaegselt ja vältides liiga paljude krediidiliinide korraga võtmist. Nii saab laenuvõtja järk-järgult liikuda kõrgeima krediidireitinguga laenu saamise suunas ja saada parimaid saadaolevaid intressimäärasid. Alternatiiviks on ootamine, mis võib olla keeruline mõnele inimesele, kes soovib maja osta või olemasolevasse kinnisvarasse investeerida.

Krediitkaardiga sularaha ettemaksed

Krediitkaardi kiirlaen võimaldab teil laenata oma krediidilimiidi vastu ja on tavaliselt palju odavam kui palgapäevalaenud või autolaenud. Siiski on oluline mõista krediitkaardi kiirlaenudega kaasnevaid tasusid ja intressimäärasid, enne kui otsustate, kas need on teie jaoks mõistlikud või mitte. Krediitkaardi väljastajad piiravad tavaliselt krediidilimiidist kiirlaenudeks välja võetava raha summat ja võtavad kiirlaenu saldodele tasu (kas kindla tasu või protsendi tehingu summast) ning täiendavat intressimäära. Krediitkaardi kiirlaenud mõjutavad ka teie krediidi kasutamist ja võivad negatiivselt mõjutada teie krediidiskoori.

Sularaha ettemaksu saab teie krediitkaardi võrgus olevatest sularahaautomaatidest, pangakontorites ja isegi tšekiga. Lihtsaim viis sularaha ettemaksu saamiseks on aga sularahaautomaadi kaudu, kasutades krediitkaardi PIN-koodi. Mõned krediitkaardid võimaldavad teil sularaha ettemaksu taotleda telefoni teel ja kanda raha otse teie pangakontole, kuid see meetod võib olla aeganõudvam kui teised.

Sularaha ettemaksed võivad olla kasulikud hädaolukordades, kus krediidi asemel on vaja päris sularaha, näiteks kui mehaanik ei aktsepteeri krediiti või kui peate maksma arstiarvete või reisikulude eest. Siiski on oluline meeles pidada, et krediitkaardiga sularaha ettemaksete kulud võivad kiiresti kuhjuda ja on tavaliselt halb pikaajaline finantsvalik.